Vermögenswirksame Leistungen aufs Tagesgeld — geht das oder nur Bausparvertrag?

[PennyPinnerin_Paula]

ich hab das bei meiner Erzieherin-Stelle auch eingerichtet, 40€ auf einen ETF-Sparplan bei der DKB ? war gar nicht so kompliziert wie ich dachte man muss dem Arbeitgeber einfach die IBAN des VL-Depots geben + das ausgefüllte Formular. Die DKB hat da ne eigene Vorlage. Hat ca. 2 Wochen gedauert bis alles lief. einzige Nervigkeit: man bekommt jährlich eine Bescheinigung die man mit der Steuererklärung einreichen muss, falls man die Zulage beantragt. Ich beantrag sie zwar nicht (Einkommen zu hoch für Erzieherinnen-Verhältnisse lol nein quatsch ich bin über der Grenze), aber die Bescheinigung kommt trotzdem ?

[MoppelMöhre_Martina]

Warte mal — Paula du sagst dein Einkommen liegt über der Grenze für die Arbeitnehmersparzulage? Als Erzieherin? Ich bin auch Erzieherin und ich dachte immer ich bin locker drunter ? Die Grenze bei Kapitalanlagen liegt doch bei 20.000€ zu versteuerndem Einkommen (ledig), oder? Das klingt erstmal viel aber nach Werbungskostenpauschale und so kommt man da als Vollzeit-Erzieherin glaub ich schon ran oder nicht?

[RürupRudolf]

MoppelMöhre_Martina schrieb:Die Grenze bei Kapitalanlagen liegt doch bei 20.000€ zu versteuerndem Einkommen (ledig)? Korrekt — 20.000 Euro zu versteuerndes Einkommen bei Ledigen, 40.000 Euro bei Zusammenveranlagung. Das zu versteuernde Einkommen ist nach Abzug aller Freibeträge und Werbungskosten. Eine Vollzeit-Erzieherin mit Bruttogehalt von ca. 2.800–3.200 Euro brutto dürfte nach Werbungskostenpauschale (1.230 Euro ab 2023), Sonderausgabenpauschbetrag etc. häufig unter oder knapp über 20.000 Euro landen — das ist individuell zu prüfen. Die Zulage bei Kapitalanlagen beträgt maximal 80 Euro jährlich (20% auf 400 Euro). Das ist kein Vermögen, aber es ist Geld vom Staat.

[KreditBremse_Kira]

ok ich steig hier kurz als BWL-Studentin ein weil ich das gerade im Seminar hatte ? also neben dem was Rudolf sagt — es gibt auch noch die Möglichkeit VL in Mitarbeiterbeteiligungen zu stecken, also Unternehmensanteile oder so. Aber das ist halt nur relevant wenn der Arbeitgeber sowas anbietet und das ist eher bei größeren Firmen der Fall. Für die meisten hier dürfte das nicht passen. ETF-Sparplan ist das no-brainer für alle die sowieso schon investieren ?

[Festgeld_Franziska]

Ich möchte kurz ergänzen, dass es auch VL-fähige Fondssparpläne gibt, die nicht auf Aktien-ETFs basieren — also z.B. auf Mischfonds oder Rentenfonds. Das wäre für risikoscheue Anleger relevant. Ich selbst nutze einen auf einen eher defensiven Fonds, weil mir das Verlustrisiko bei reinen Aktien-ETFs für diesen Baustein zu hoch war. Ob das sinnvoll ist, sei dahingestellt — aber die Option besteht. Die Renditeerwartung ist natürlich entsprechend geringer.

[VaterVierKinder_Bernd]

Als Beamter bekomme ich keine VL vom Dienstherrn, daher nur am Rande: Ich hab meiner Frau (angestellt) trotzdem empfohlen, das auf einen ETF-Sparplan zu legen statt beim bestehenden Bausparvertrag zu lassen. Sie hatte noch einen alten LBS-Vertrag aus den 90ern der für VL genutzt wurde — den haben wir umgeleitet. Was mich damals überrascht hat: Der Arbeitgeber überweist direkt an den Broker, nicht an euch. Man muss also wirklich vorher das VL-Depot eröffnen und die IBAN mitgeben, nicht einfach die normale Depot-IBAN. Klingt selbstverständlich, aber das war uns anfangs nicht klar.

[KleingeldKlara_Leipzig]

@VaterVierKinder_Bernd guter Hinweis! das mit der extra VL-Depot-IBAN hat mich auch mal kurz verwirrt. Bei der DKB ist das wirklich ein separates Depot mit eigener IBAN, nicht das normale Wertpapierdepot ? Und noch was praktisches: wenn man den Job wechselt, muss man dem neuen Arbeitgeber einfach die gleiche IBAN geben — das VL-Depot läuft dann einfach weiter. Muss nicht neu eröffnet werden. Hat mir meine Kollegin gesagt und stimmte zum Glück ?

[FreelancerFinanzen_Felix]

Als Selbstständiger schau ich bei dem Thema immer etwas neidisch zu — VL gibt's für mich natürlich nicht, kein Arbeitgeber der was draufzahlt. Aber ich find den Thread interessant weil ich meiner Freundin (angestellt) grad dabei helfe das einzurichten. Eine Sache die ich recherchiert hatte: flatex bietet auch VL-Sparpläne an, da ist das Depot komplett kostenlos. comdirect und DKB auch, aber die Konditionen können sich mal ändern. Lohnt sich kurz zu vergleichen welcher ETF bei welchem Broker als VL-Sparplan läuft — nicht jeder ETF ist bei jedem Broker VL-fähig.

[GoldGlaubeGertrude]

ich hab das bei meiner Rente immer auf einen Bausparvertrag gezahlt bekommen und das war damals auch ok so. aber heutzutage sind die Zinsen ja anders als in den 80ern als ich angefangen hab zu arbeiten. da hat man noch 3-4% aufs Bausparen bekommen. mein Mann sagt immer man soll das in Gold stecken aber ich glaub das geht bei VL nicht oder? ? Gold-Sparplan oder so

[Abgeltungssteuer_August]

@GoldGlaubeGertrude — Gold-Sparpläne sind nach dem 5. VermBG nicht zugelassen. Rohstoffe und Edelmetalle fallen nicht unter die förderfähigen Anlageformen. Ich möchte kurz zusammenfassen was ich aus diesem Thread mitgenommen habe, vielleicht hilft es anderen mit ähnlicher Frage: - Tagesgeld ist nicht VL-fähig. - Banksparpläne wären theoretisch möglich, werden aber kaum noch attraktiv angeboten. - Für jemanden der ohnehin in ETFs investiert: VL-fähiger ETF-Fondssparplan ist die sinnvollste Option (DKB, comdirect, flatex bieten das an). - Arbeitnehmersparzulage bei Kapitalanlagen nur bis 20.000 Euro zu versteuerndes Einkommen (ledig) — für mich nicht relevant. - Sperrfrist: 6 Jahre Ansparzeit + 1 Ruhejahr, also 7 Jahre bis Verfügbarkeit. - VL-Depot hat eigene IBAN, die dem Arbeitgeber mitgeteilt werden muss. Ich werde das über die DKB einrichten. Die 480 Euro jährlich als reinen Arbeitgeberzuschuss ohne eigene Einzahlung in einen MSCI World ETF laufen zu lassen ist schlicht rational.