Trade Republic Tagesgeld Erfahrungen – Einlagensicherung bei 4% wirklich sicher?

[SchwäbischerSparer_HG]

@ZockerZimmer_Zeitz Bafög-Konto ? du Glücklicher. Wart mal bis du nen Betrieb hast und das Finanzamt im Nacken sitzt, dann redet man anders über Liquiditätspuffer. Silvia, ich hab selbst ein Handwerksunternehmen (ok, klein, aber trotzdem) und würd meinen Steuerpuffer nie bei einem einzigen Anbieter parken. Nicht weil ich TR nicht vertraue, sondern: Was wenn die App down ist und du genau in dem Moment überweisen musst? Ist mir bei einer anderen Neobank mal passiert — Wartungsfenster am Freitagabend, Montag war Steuerfälligkeit. War stressig. Mein Tipp: 10k bei TR (Zinsen mitnehmen), Rest auf einem langweiligen Tagesgeld bei einer klassischen Bank mit Onlinebanking das seit 20 Jahren stabil läuft. ING, DKB, was auch immer. Der Zinsunterschied zwischen 4% und 3,5% macht bei 8k gerade mal 40€ im Jahr aus — des isch kein Grund für schlechten Schlaf.

[RoboAdvisor_Renate]

Ich möchte mal versuchen, die Diskussion etwas zu strukturieren, weil ich glaube dass hier zwei verschiedene Risikotypen vermischt werden: 1. Insolvenzrisiko (Einlagensicherung): Hier ist TR nach aktuellem Stand gleichwertig mit deutschen Direktbanken. Deutsche Banklizenz, EdB-Mitgliedschaft, 100k-Schutz. Dieses Risiko ist bei 18k vernachlässigbar. 2. Operationelles Risiko (Verfügbarkeit): Das ist der Punkt, den mehrere hier ansprechen. Apps können down sein, Überweisungen können sich verzögern, Konten können in seltenen Fällen gesperrt werden (Stichwort: Geldwäscheverdacht, kommt bei Neobanken häufiger vor als bei etablierten Instituten). Für jemanden, der monatlich Steuervorauszahlungen leisten muss, ist das das eigentlich relevante Risiko. Mein Fazit: Die Frage sollte nicht sein "Ist TR sicher?" (ja, rechtlich schon) sondern "Kann ich mir erlauben, dass mein Steuerpuffer 48 Stunden nicht erreichbar ist?" Wenn die Antwort nein ist, dann gehört zumindest ein Teil des Puffers woanders hin.

[Nebenjob_Nathalie]

@RoboAdvisor_Renate okay das ist eigentlich die smarteste Zusammenfassung die ich in diesem Thread gelesen hab ? Ich bin zwar keine Selbstständige aber als Erzieherin mit drei Nebenjobs (Nachhilfe, Etsy-Shop, gelegentlich Babysitting lol) denk ich auch drüber nach, wo ich meine kleinen Rücklagen park. Hab letzten Monat TR ausprobiert, 2.500 € drauf, Zinsen kamen wie versprochen. Aber ich hab trotzdem ein "echtes" Konto bei der Sparkasse für den Notfall. Allein schon weil die Sparkassen-App in meiner Erfahrung einfach nie down ist — old but gold ?

[GrauenHaarenGuenter]

Noch eine Ergänzung meinerseits, weil ich nach dem ersten Post nochmal nachrecherchiert habe (man lernt ja nie aus): Es gibt einen Punkt der tatsächlich anders ist als bei klassischen Banken: Bei Trade Republic werden die Einlagen auf sogenannte Omnibus-Konten bei Partnerbanken (u.a. Deutsche Bank, HSBC) aufgeteilt. Das bedeutet, im Insolvenzfall von TR selbst wären die Gelder zwar technisch bei den Partnerbanken, aber die Zuordnung zu einzelnen Kunden müsste erst festgestellt werden — das kann Zeit dauern. Ich habe dazu einen Artikel auf einem Finanzblog gefunden, der das gut erklärt hat. Das ist kein Grund zur Panik, aber man sollte wissen dass eine Insolvenzabwicklung bei TR möglicherweise etwas komplexer wäre als bei einer Direktbank. Die Einlagensicherung greift am Ende trotzdem — aber "am Ende" kann Monate heißen. Für Silvias 18.000 € als Steuerpuffer wäre mir das persönlich ein Grund, zumindest die fälligen Steuervorauszahlungen der nächsten 4 Wochen immer auf einem zweiten Konto zu haben.

[SelbstständigSilvia]

Wow, was für ein Thread — danke euch allen! ? Das hat mir wirklich geholfen, die Frage besser einzurahmen. Das Fazit das ich mitnehme: - Rechtlich/Einlagensicherung: TR ist okay, deutsche Banklizenz, 100k-Schutz. Meine 18k sind nicht in Gefahr. - ABER: @RoboAdvisor_Renate hat den eigentlichen Punkt getroffen — für mich als Selbstständige ist die Verfügbarkeit das kritische Thema, nicht die Insolvenz. - Und @GrauenHaarenGuenter der Hinweis mit den Omnibus-Konten war neu für mich und ist tatsächlich relevant. Ich werde jetzt so vorgehen: Die nächste Steuervorauszahlung (Quartal) parke ich immer bei der DKB, die ich eh noch habe. Der Rest des Puffers bleibt bei TR wegen der Zinsen. @RenditeRalf_NRW — Freistellungsauftrag hab ich schon eingerichtet, aber ich prüfe nochmal ob die Aufteilung zwischen DKB und TR sinnvoll ist, danke für den Hinweis! Super Community hier. ?

[ZinsZombie_Zach]

sorry für necro aber ich muss das kurz updaten weil ich selbst grad betroffen war: TR hat die zinsen tatsächlich auf 3,75% gesenkt (stand: vor 3 wochen), steht in der app klein unten. also wer sich noch auf 4% verlässt — kurz nachschauen ? nicht dramatisch aber @SkeptischerSigurd hatte halt recht dass das schwankt lmao