Trade Republic Tagesgeld Erfahrungen – Einlagensicherung bei 4% wirklich sicher?

[SelbstständigSilvia]

Hallo zusammen, ich bin seit zwei Jahren bei Trade Republic und nutze es hauptsächlich für meinen ETF-Sparplan. Aber seit die 4% aufs Verrechnungskonto gekommen sind, parke ich da auch meinen Liquiditätspuffer — aktuell etwa 18.000 €. Für mich als Selbstständige ist das quasi der Notgroschen plus Steuerpuffer, den ich immer griffbereit haben muss. Jetzt frag ich mich aber ernsthaft: Wie sicher ist das eigentlich? TR ist ja keine klassische Bank mit deutschem Einlagensicherungsfonds. Die sind, soweit ich weiß, über eine litauische Banklizenz reguliert und die Gelder werden angeblich bei Partnerbanken hinterlegt. Das klingt erst mal okay, aber wenn ich ehrlich bin — ich hab das nie wirklich durchdrungen. ? Konkret interessiert mich: - Greift die EU-weite Einlagensicherung (100.000 €) da genauso wie bei einer deutschen Direktbank? - Hat jemand Erfahrungen gemacht, wenn man größere Beträge abzieht — geht das wirklich reibungslos? - Gibt es irgendwelche versteckten Risiken die ich übersehe? Ich vergleiche gerade mit ING (3,5% Tagesgeld, aber maximal 6 Monate), Scalable Capital (aktuell auch ~4%) und dem guten alten Festgeld bei Trade Republic selbst. Aber der Komfort beim TR-Verrechnungskonto ist halt echt unschlagbar. Freue mich über Erfahrungen, besonders von Leuten die da wirklich größere Summen liegen haben! ?

[GrauenHaarenGuenter]

Guten Tag Silvia, ich habe mich mit dieser Frage ebenfalls intensiv befasst, nachdem meine Enkelin mich auf Trade Republic aufmerksam gemacht hat. Hier die wesentlichen Punkte, soweit ich sie recherchiert habe: Trade Republic hat seit 2023 eine eigene Banklizenz — und zwar in Deutschland, nicht in Litauen. Das ist ein wichtiger Unterschied zu früher. Damit sind sie Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds und Ihre 18.000 € sind bis 100.000 € pro Person abgesichert — genauso wie bei der ING oder der DKB. Allerdings muss ich ehrlich sagen: Ich persönlich würde als Rentner trotzdem nicht mehr als 30.000–40.000 € bei einem einzigen Anbieter parken, egal wie sicher der ist. Das ist schlicht Risikostreuung. Für die Auszahlung: Ich habe selbst 5.000 € abgezogen, das ging innerhalb von 2 Werktagen auf mein Referenzkonto. Kein Theater.

[ZinsZombie_Zach]

yo silvia ? du machst dir sorgen um 18k bei TR aber kaufst gleichzeitig ETFs dort — ich finds irgendwie lustig dass man beim invest-kram weniger bedenken hat als beim sparkonto lol aber ok spaß beiseite. @GrauenHaarenGuenter hat recht, deutsche banklizenz seit anfang 2023, steht auch auf deren website. ich hab selbst mal 8k dort geparkt zwischendurch, auszahlung hat 1 tag gedauert. null probleme ? was ich aber nicht ganz kapier: die sagen die zinsen werden täglich gutgeschrieben — stimmt das? ich seh bei mir irgendwie immer erst am monatsende was auf dem konto

[Festgeld_Franziska]

@ZinsZombie_Zach Die Zinsen werden täglich berechnet, aber monatlich gutgeschrieben. Das steht im Kleingedruckten, ist also kein Fehler. Zur eigentlichen Frage: Ich arbeite mit einem strukturierten Ansatz für meinen Notgroschen. Drei Monate Ausgaben liegen bei der DKB auf dem Tagesgeld, weitere drei Monate in einem 12-Monats-Festgeld bei Weltsparen. Trade Republic nutze ich nur für meinen Broker-Teil. Der Grund ist nicht Misstrauen gegenüber TR, sondern: Klumpenrisiko. Wenn mein Broker und mein Liquiditätspuffer beim gleichen Anbieter liegen und der Anbieter technische Probleme hat, bin ich in einer Notlage doppelt blockiert. Das ist für mich als Angestellte schon unangenehm — für Selbstständige wie Silvia wäre das ein echtes Problem.

[VeronikaSpartKlug]

Ich möchte noch einen Punkt ergänzen, der hier noch nicht erwähnt wurde: die Einlagensicherung greift nur für Bankguthaben, nicht für Wertpapiere. Das sollte aber ohnehin klar sein — ETFs sind Sondervermögen und damit sowieso geschützt, unabhängig von der Einlagensicherung. Was ich bei TR konkret nachgeprüft habe: Sie sind Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) und zusätzlich im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Das entspricht dem Standard deutscher Privatbanken. Ein Hinweis für österreichische User wie mich: In Österreich ansässige TR-Kunden fallen trotzdem unter deutsches Recht, weil TR in Deutschland reguliert ist. Das ist manchmal verwirrend, aber im Ergebnis gut — die deutsche Einlagensicherung ist solider als die österreichische Einlagensicherung Austria (ESA). Silvia, deine 18k sind dort absolut im grünen Bereich. Ich würde allerdings auch @Festgeld_Franziska zustimmen: Broker und Notgroschen beim selben Anbieter hat einen operationellen Klumpenrisiko-Aspekt, den man nicht unterschätzen sollte.

[SkeptischerSigurd]

Ich bin da ehrlich gesagt immer noch skeptisch. Nicht wegen der Einlagensicherung an sich — das Argument mit der deutschen Banklizenz leuchtet ein. Aber: 4% auf ein täglich verfügbares Konto, das ist nicht nachhaltig. Die EZB hat die Zinsen bereits wieder gesenkt, und TR hat schon reagiert — vor einem Jahr waren's noch 4%, dann kurz 3,75% und jetzt wieder 4% wegen irgendwelcher Promotions. Das schwankt. Wer seinen Steuerpuffer dort parkt und plötzlich nur noch 2,5% bekommt, hat vielleicht nix verloren, aber war halt mit falschen Erwartungen dran. Ich persönlich: 12.000 € Betriebsrücklage liegen bei mir auf einem langweiligen Tagesgeld bei der Volksbank (2,8%, dafür seit 20 Jahren kein einziges Problem). Für Zinsoptimierung bin ich zu faul und zu misstrauisch. ?

[RenditeRalf_NRW]

Silvia, kurzer Hinweis aus steuerlicher Perspektive, den ich bei solchen Diskussionen oft vermisse: Wenn du als Selbstständige deinen Steuerpuffer bei TR parkst, laufen die Zinsen natürlich durch den Steuerabzug. TR behält automatisch 25% KapESt + Soli ein — es sei denn, du hast einen Freistellungsauftrag eingerichtet. Den Freistellungsauftrag vergessen viele. Bei 18.000 € und 4% sind das immerhin 720 € Zinsen im Jahr — da lohnt es sich, die 1.000 € Freigrenze clever zu verteilen. Falls du noch andere Kapitalanlagen hast (Festgeld, Tagesgeld woanders), denk daran, dass der Freistellungsauftrag aufgeteilt werden kann. Klingt trivial, aber ich sehe in der Praxis regelmäßig Mandanten, die das vergessen haben und dann zu viel Steuer zahlen. Zur Sicherheitsfrage selbst: Ich sehe das wie Veronika und Franziska. Rechtlich einwandfrei, operationell würde ich diversifizieren.

[Riestern_oder_nicht]

Danke für den Steuer-Hinweis @RenditeRalf_NRW, das hab ich ehrlich gesagt bei meinem eigenen TR-Konto auch noch nicht gecheckt ? muss ich mal nachschauen. Silvia ich hab selbst ca. 9.000 € dort liegen seit letztem Sommer. Auszahlung hab ich noch nie getestet, aber der Kontostand stimmt immer, Zinsen kommen monatlich, App funktioniert. Mehr kann ich nicht sagen. Ob ich im Ernstfall schnell rankomme — ka, hoffe ich nicht testen zu müssen.

[Doppelverdiener_Dana]

Wir (Marc und ich) haben das Thema letztes Jahr durchexerziert und sind zu folgendem Setup gekommen: - Unser gemeinsamer Notgroschen (3 Monatsgehälter) liegt bei der ING auf dem Tagesgeld — altmodisch, aber zuverlässig und sofort verfügbar. - Marcs "Spielgeld" für ETF-Sparplan läuft über TR, dabei liegt das Verrechnungskonto nie höher als 2.000–3.000 €. - Unser Festgeld-Anteil (12 Monate, 3,4%) liegt bei Renault Bank direkt — ja, die haben auch eine deutsche Niederlassung und Einlagensicherung. Den Komfort bei TR versteh ich total, Silvia. Aber für mich persönlich wäre der Gedanke unangenehm, dass mein Broker UND meine Liquiditätsreserve gleichzeitig nicht erreichbar sind, wenn TR mal einen Ausfall hat. Das ist unwahrscheinlich, aber nicht unmöglich — wer 2021 die Gamestop-Situation verfolgt hat, weiß dass solche Plattformen auch unter Druck mal kurz offline gehen. ?

[ZockerZimmer_Zeitz]

alter faden hier ?? alle reden über "klumpenrisiko" und "operationelle diversifikation" als wären das 18k ne lebensrettende operation lol silvia pack die kohle dahin wo du willst, 18k sind bei TR so sicher wie überall sonst. einlagensicherung ist einlagensicherung. wenn TR pleite geht haben wir ganz andere probleme trust me ? ich hab mein ganzes bafög-konto (ok sind nur 800 euro aber trotzdem) auf dem TR verrechnungskonto und schlaf gut ?