Festgeld oder ETF? Zinsen im Keller – was mache ich mit 25.000€?

[EinzelaktienEgon]

Interessante Diskussion. Ich werfe mal was anderes in den Raum. ETF ist schön und gut, aber ihr redet alle so als ob der MSCI World alternativlos wäre. Dabei hat der mittlerweile fast 70% USA-Gewichtung, davon wiederum ein großer Klumpen in den Mag-7. Wer da "breit gestreut" kauft, kauft im Wesentlichen US-Techaktien mit ein bisschen Beiwerk. Ich kaufe seit Jahren Einzelaktien – Dividendenzahler wie BASF, Münchener Rück, Unilever. Die zahlen mir zuverlässig 3-5% Dividende, und ich weiß was ich halte. Kein blindes Index-Tracking. Ist mehr Arbeit? Ja. Aber mir macht das Spaß. Für Theo wäre das wohl nicht das Richtige wenn er einfach nur parken will. Dann ETF. Aber bitte nicht so tun als wäre Indexing das einzig Wahre.

[DepotDiversifizierer_Dan]

EinzelaktienEgon schrieb:fast 70% USA-Gewichtung, davon wiederum ein großer Klumpen in den Mag-7 Das Argument kenn ich, ist berechtigt. Aber: Die USA-Gewichtung im MSCI World ist marktkapitalisierungsgewichtet – das heißt, die Märkte schätzen US-Unternehmen halt so hoch ein. Wer das problematisch findet, kann einen MSCI World Equal Weight nehmen oder den FTSE All-World mit Emerging-Markets-Anteil. Und BASF als Stabilitätsanker ? ich weiß nicht... die haben in den letzten 3 Jahren eher Trauer verbreitet als Dividendenfreude. Aber okay, Einzelaktien für Leute die Spaß daran haben – absolut valide. Theo klang aber eher nach "ich will das nicht aktiv managen".

[VermögenswirbelWinfried]

Als Selbstständiger denke ich bei sowas immer zuerst an Liquiditätspuffer und Steueroptimierung – aber das ist meine Berufsdeformation ? Theo, was ich bei dir nicht ganz einschätzen kann: Hast du irgendwelche absehbaren größeren Ausgaben in den nächsten 5 Jahren? Hauskauf, Renovierung, Kinder-Studium? Als Bauingenieur weißt du wahrscheinlich besser als ich, was Sanierungen kosten können... Wenn die 25k wirklich unangetastet bleiben können: Ich würde 20k in einen ACWI-ETF stecken (Einmalkauf oder 2-3 Tranchen) und 5k auf einem gut verzinsten Tagesgeld lassen. Gerade gibt's bei Trade Republic noch 3,75% aufs Tagesgeld (Geldmarkt-basiert, keine Festbindung) – das kann sich ändern, aber als flexibler Puffer ist das okay. Festgeld in der Leiter wie Friederike vorschlägt ist auch nicht schlecht, aber der Aufwand für die Rendite lohnt sich meiner Meinung nach nur wenn man wirklich nicht in ETF will.

[JungInvestorin_Mia]

ich find die diskussion mega interessant als BWL-Studentin ? wir hatten letzte Woche genau das Thema "Opportunitätskosten von Festgeld" im Seminar lol was ich noch ergänzen würde: schau dir mal den "Kommer-Weltportfolio"-Ansatz an wenn du tiefer einsteigen willst. Gerd Kommer hat da ein Buch dazu, bisschen trocken aber sehr solide. der argumentiert ähnlich wie Fiona hier – langfristig ist Festgeld bei normaler Inflation real oft neutral bis negativ. für 5 jahre und 25k würd ich auch ETF sagen. aber ich bin 22 also nehm mich nicht zu ernst ?

[Tilgungsrechner_Theo]

Wow, vielen Dank für die ganzen Beiträge – das ist deutlich mehr Input als ich erwartet hatte. Kurze Rückmeldung zu ein paar Punkten: @VermögenswirbelWinfried: Gute Frage. Konkrete Großausgaben in den nächsten 5 Jahren sehe ich nicht – das Haus ist renoviert, Kinder sind noch klein aber das Studium ist weit weg. Also die 25k sind wirklich frei. @Festgeld_Friederike: Der Einwand ist fair und ich nehme ihn ernst. Ich kenne mich gut genug um zu sagen: ich würde bei -30% nicht verkaufen. Das habe ich 2022 schon getestet, da hatte ich einen kleinen ETF-Posten und hab durchgehalten. Aber das war ein kleinerer Betrag. Mein Plan nach allem hier: 20.000€ in den Vanguard FTSE All-World (thesaurierend), aufgeteilt in zwei Tranchen (jetzt und in 6 Monaten). 5.000€ bleiben auf dem Tagesgeld als Reserve. Festgeld lasse ich auslaufen und verlängere nicht mehr. @Steuerkram_Stine: Freistellungsauftrag ist gestellt, Vorabpauschale war mir neu – danke für den Hinweis, werde ich im Blick behalten. Macht's gut alle.

[Zinsoptimist77]

Guter Plan, Theo. Solide und unemotional – genau so soll das sein. Nur noch eine kleine Ergänzung für alle die das später lesen: Die Festgeld-Zinsen bei Raisin/Weltsparen sind tagesaktuell und ändern sich ständig. Was heute 3,1% sind kann in 3 Monaten 2,6% sein. Wer also noch Festgeld macht, sollte nicht zu lange warten wenn er einen attraktiven Satz gesehen hat. Aber für Theos Situation: ETF-Entscheidung war richtig. ?

[GiroGeizhals_Gretel]

Sorry für Necro, aber ich wollte noch kurz sagen: hab jetzt auch meinen ersten ETF-Sparplan eingerichtet ? 50€ im Monat auf den Vanguard All-World, bei der ING. Mein Sohn hat mir geholfen. Danke an Stine für die Steuer-Erklärung, das hat mir wirklich geholfen. Freistellungsauftrag war tatsächlich noch nciht drin bei mir ?