BU Versicherung Probezeit: Jetzt abschließen oder warten bis der Job sicher ist?

[Zinsoptimist77]

Ich würde noch einen praktischen Hinweis ergänzen: Schau dir die Gesundheitsfragen sehr genau an, bevor du irgendwas unterschreibst. Die sind bei BU-Verträgen oft umfangreicher als man denkt — 5 Jahre, manchmal 10 Jahre Rückblick auf Arztbesuche, Diagnosen, Medikamente. Falls du irgendwas "vergisst" oder falsch angibt, riskierst du im Leistungsfall die arglistige Täuschung — dann zahlt der Versicherer gar nichts, egal welche Klauseln sonst drin sind. Also lieber einen Arztbesuch zu viel angeben als einen zu wenig. Manche Makler helfen dabei, die Fragen rechtssicher auszufüllen — das ist ein echter Mehrwert gegenüber dem Direktabschluss.

[AzubiAndreas_Dortmund]

warte mal kurz — also wer früher mal wegen rückenschmerzen zum arzt war muss das ALLES angeben?? ? das klingt ja wie ne falle lol. ich hab als azubi schon zweimal beim doc wegen irgendwas kleinem angerufen... wird das dann auch zu nem ausschluss oder was echt scary thema, ich dachte versicherung = du zahlst und kriegst geld wenn was passiert, nicht du zahlst und die suchen nen grund um nichts zu zahlen ??

[VergleichsViggo]

@AzubiAndreas_Dortmund — nicht jeder Arztbesuch führt zu einem Ausschluss. Der Versicherer prüft, ob etwas relevant ist. Zweimal wegen einer Erkältung beim Arzt: kein Problem. Drei Rückenbehandlungen in zwei Jahren plus MRT: da wird's kritisch. Der Trick ist: alles angeben, was gefragt wird — aber den Antrag von einem Makler vorprüfen lassen. Viele Makler machen sogenannte anonyme Voranfragen bei mehreren Versicherern gleichzeitig. Du erfährst dann, welcher Anbieter welche Vorerkrankung wie bewertet — ohne dass eine Ablehnung in deiner Versicherungshistorie landet. Das ist bei der BU Standard-Vorgehen bei erfahrenen Maklern. Nils, das gilt auch für dich: wenn du irgendetwas in den letzten Jahren hattest (Knie, Rücken, psychische Beratung, was auch immer), lass das anonym voranfragen bevor du unterschreibst.

[TagesgeldThorsten_K]

Noch ein praktischer Punkt zum Gehalt: Die meisten Versicherer orientieren sich am Bruttoeinkommen, nicht am Netto. In der Probezeit mit reduziertem Gehalt könnte das tatsächlich kurz limitieren — aber 1.500 € Monatsrente als Verwaltungsangestellter ist in aller Regel problemlos darstellbar, selbst mit 75% des Zielgehalts. Falls du dir unsicher bist, einfach beim Makler nachfragen was maximal versicherbar ist — die rechnen das durch. Muss nicht perfekt sein beim ersten Vertrag, Nachversicherungsgarantie drinn und gut ist.

[StudentSpartipp_Sven]

ich finds immer ein bisschen wild dass man mit 29 ohne BU dasteht und sich das "beschämend" findet — ich bin 23 und hab natürlich auch keine ? aber okay, Nils macht ja was dran, Respekt eine frage die mich interessiert: zahlt man BU eigentlich mit dem gleichen beitrag bis zum ende oder steigt das irgendwann an? ich dachte immer das bleibt konstant aber mein kumpel hat mir was von "dynamischen beiträgen" erzählt

[Bauspar_Benedikt]

@StudentSpartipp_Sven — gute Frage. Es gibt zwei Modelle: - Konstanter Beitrag: Du zahlst über die gesamte Laufzeit denselben Betrag. Der Versicherer kalkuliert das intern so, dass du anfangs etwas mehr zahlst als nötig und später etwas weniger. - Beitragsdynamik: Beitrag und Rente steigen jährlich um einen vereinbarten Prozentsatz (z.B. 2-3%), um die Inflation abzufedern. Das ist sinnvoll, aber man sollte aufpassen, dass die Dynamik nicht unkontrolliert läuft — man kann sie in der Regel auch aussetzen. Für einen 29-Jährigen würde ich den konstanten Beitrag mit eingebauter Nachversicherungsgarantie empfehlen. Überschaubar, planbar, keine bösen Überraschungen.

[JungInvestorin_Mia]

ich glaub das wichtigste wurde schon gesagt aber ich hätte noch eine frage an die erfahreneren: macht es sinn BU mit einer Rürup-Rente zu kombinieren? Hab das irgendwo gelesen als "Steuerspartrick" aber irgendwie klingt das für mich nach Mogelpackung ?

[RuhestandsRainer]

@JungInvestorin_Mia — das ist eine alte Diskussion. Die Kombination BU + Rürup wird oft als Steuersparmodell verkauft, hat aber einen entscheidenden Haken: Wenn du den Gesamtvertrag kündigst oder beitragsfrei stellst, verlierst du in der Regel auch den BU-Schutz. Das ist eine gefährliche Abhängigkeit. Für jemanden in Nils' Situation — Berufsanfänger, noch keine gefestigte Finanzstruktur — würde ich klar trennen: eigenständige BU, kein Kombiprodukt. Steueroptimierung kommt später. Erst die Basis.

[BavarianBudgetBasti]

Sorry für den späten Beitrag, aber ich muss noch kurz was loswerden ? Ich hab letztes Jahr nach ewig langem Zögern endlich meine BU abgeschlossen — mit 31, IT-Techniker, und ich hab tatsächlich knapp 40% mehr Beitrag gezahlt als mein Kollege der mit 25 abgeschlossen hat, für die gleiche Rente. Das hat mich echt geärgert. Die paar Monate Probezeit hätten bei dir null Unterschied gemacht, aber Jahre warten schon. Nils, mach's einfach. Nimm nen unabhängigen Makler, lass anonym voranfragen wie Viggo sagt, und unterschreib dann. Das Beste was mir passiert ist: ich schlaf besser ?