Altersvorsorge Minijob — welche Optionen hat meine Freundin überhaupt?

[PassivEinkommen_Pit]

Lothar hat die Kernaussage schon gut zusammengefasst. Ich würde noch ergänzen: Reihenfolge der Prioritäten bei 150-200 € verfügbarem Kapital: - RV-Aufstockung (~22 €) — günstiger Schutz, Pflichtbeitragszeiten, Erwerbsminderung - 3-6 Monate Notgroschen aufbauen (Tagesgeld, z.B. Trade Republic zahlt derzeit ganz ordentlich) - ETF-Sparplan mit dem Rest Riester würde ich mir erstmal sparen bis die Situation klarer ist — z.B. ob sie langfristig Minijobberin bleibt oder mehr arbeiten will. Das ändert die Förderlogik komplett.

[AzubiAlexander_2021]

warte mal kurz — wenn sie 150 euro im monat übrig hat und davon 100 in ETF steckt, bleiben 50 euro zum leben über? oder hab ich das falsch verstanden ? ich blick da grad net durch

[RatenkaufRebell_Rico]

@AzubiAlexander_2021 nee alex lol ? die 150-200 € sind NACH allen fixen kosten (miete, strom, essen usw.) übrig. also quasi ihr freies verfügbares budget. hab ich oben scheinbar nicht klar genug geschrieben sorry ?

[TagesgeldTanja_B]

Ich finde den Punkt mit dem Notgroschen von Pit sehr wichtig und der kommt in solchen Diskussionen immer zu kurz. Gerade bei niedrigem Einkommen ist ein Puffer von 2-3 Monatsausgaben das Allerwichtigste — bevor man auch nur einen Euro in Altersvorsorge steckt. Sonst landet man beim ersten Autoreifen-Defekt mit Dispo im Minus und der ETF-Sparplan wird sofort wieder pausiert. ? Also mein Vorschlag: erst 3 Monate Notgroschen aufbauen (z.B. auf einem Tagesgeldkonto, ING oder DKB machen aktuell noch akzeptable Zinsen), dann mit Sparplan starten.

[NullRound_Norbert]

notgroschen ist das A und O, da hat tanja recht. ich hab jahrelang keinen gehabt und immer wenns eng wurde den sparplan pausiert. am ende war da nix. erst seit ich nen puffer hab läuft der sparplan auch wirklich durch. bei minijob würd ich auch schauen ob sie nicht irgendwann aufstocken kann. 520 euro rente wirft am ende kaum was ab, egal wieviel pflichtbeiträge man zahlt

[P2P_Pessimist_Paul]

Kleiner Einwand zu Detlefs Riester-Rechnung: Dividendenonkel_Detlef schrieb:Bei 520 € × 12 = 6.240 € Jahreseinkommen wären das 249,60 € Eigenbeitrag — und man bekommt 175 € Zulage drauf. Das stimmt grundsätzlich, aber man sollte dazu sagen: Riester-Verträge haben eine Beitragsgarantie, die bei fondsbasierten Produkten bedeutet, dass ein Teil des Geldes in sichere Anlagen fließen muss — das drückt die Rendite erheblich. Bei einem 35-jährigen Anlagehorizont kostet diese Garantie richtig viel Ertrag. Ich finde den reinen ETF-Sparplan für junge Leute klar überlegen, auch wenn die Förderquote bei Riester nominal attraktiv aussieht. Fazit: Riester für Geringverdiener — auf dem Papier toll, in der Realität kommt es sehr auf den Vertrag an. Wenn überhaupt, dann wirklich nur kostenminimale Variante.

[RuhestandsRainer]

Ich möchte noch einen Punkt einbringen, der oft vergessen wird: die Renteninformation. Ihre Freundin sollte sich bei der Deutschen Rentenversicherung online registrieren (einfach unter deutsche-rentenversicherung.de) und prüfen, welche Zeiten bereits verbucht sind. Dort sieht man auch, ob und welche Beiträge der Arbeitgeber tatsächlich abgeführt hat — das ist leider nicht immer selbstverständlich. Außerdem: Wer weniger als 5 Jahre Pflichtbeitragszeiten hat, bekommt bei Erwerbsminderung gar nichts aus der gesetzlichen RV. Diesen Schwellenwert sollte man unbedingt im Blick haben. Mit 2 Jahren Minijob ohne Aufstockung ist sie da noch weit entfernt. Ansonsten schließe ich mich den Vorredner an: ETF-Sparplan als Rückgrat, RV-Aufstockung für die Absicherung. Das ist für ihre Situation das Vernünftigste.

[SparenOderLeben_Sigi]

Sorry für Necro, aber ich wollte nochmal nachfragen @RatenkaufRebell_Rico — hat sie rausgekriegt ob die Befreiung beantragt wurde? ? Das ist ja der entscheidende erste Schritt und ich bin gespannt wie das ausgegangen ist.

[RatenkaufRebell_Rico]

@SparenOderLeben_Sigi haha ja sorry ich habs vergessen zu updaten ? sie hat beim Arbeitgeber nachgefragt — sie hat die Befreiung tatsächlich damals unterschrieben (der AG hat ihr das Formular hingehalten ohne groß zu erklären was das ist ?). Sie hat jetzt den Antrag auf Rücknahme der Befreiung gestellt und zahlt seit diesem Monat den Aufstockungs-Beitrag. Außerdem hat sie sich bei Trade Republic angemeldet und einen Sparplan auf den Vanguard All-World ETF eingerichtet, 80 € im Monat erstmal. Danke an alle hier, wirklich!! ??

[Rentenrechner_Rudolf]

Mein Kollege hat seinen Kredit über https://check24.de verglichen und meinte die Auswahl war deutlich größer als er erwartet hatte, also durchaus einen Versuch wert.