Tagesgeld vs. kurzlaufende Staatsanleihen – was ist für Einsteiger einfacher?

[Inflationsschutz_Irene]

@Azubi_Amelie_2022 für 800 Euro Notgroschen würde ich weder das eine noch das andere machen – da ist ein klassisches Tagesgeldkonto (z.B. ING, DKB, Comdirect) einfacher und du kommst sofort ran wenn du's brauchst. Kein Depot nötig, keine Fonds, keine Anleihen. Ab so 5.000 Euro aufwärts macht es Sinn, sich die Alternativen anzuschauen.

[KurzarbeitKarl]

Ich hab das mal vor zwei Jahren durchgerechnet für mich. Damals waren die Zinsen noch niedrig, hat sich nicht gelohnt. Heute schon eher. Aber mal ehrlich gesagt: Für mich als Normalo ist das entscheidende Kriterium nicht ob ich 3,2 oder 3,5% bekomme, sondern ob ich nachts um 2 Uhr (Hallo Norbert ?) nicht panisch werden muss weil ich nicht weiß wo mein Geld steckt. Tagesgeld ist da psychologisch einfacher. Man sieht den Kontostand, man versteht was es ist. Kurzlaufende Anleihen sind aber wirklich kein Hexenwerk mehr, das muss ich zugeben. Hab inzwischen zwei Positionen über mein Comdirect-Depot. Funktioniert problemlos.

[Schnellrechner_Silvio]

Lass mich kurz konkrete Zahlen reinwerfen weil ich das vor kurzem selbst verglichen hab (Stand: Herbst 2024 ungefähr): - ING Tagesgeld: 3,00% p.a. (Aktionszins), danach weniger - DKB Tagesgeld: 2,50% für Neukunden - Deutsche Bundesanleihe DE0001102614 (Fälligkeit 2025): Rendite ca. 3,35% p.a. bei damaligem Kurs - Xtrackers EUR Overnight Rate Swap ETF (XEON): ca. 3,6-3,7% p.a. netto (läuft täglich, kein festes Ende) Für mich als Selbstständiger ist der XEON-ETF am praktischsten weil ich keine feste Laufzeit hab und trotzdem besser als Tagesgeld liege. Steuerlich ist alles gleich behandelt (Abgeltungssteuer), also kein Unterschied da. Norbert: Für dich konkret – wenn du das Geld 12 Monate nicht brauchst, Bundesanleihe direkt über TR kaufen. Wenn du vielleicht früher ran musst, XEON-ETF. Wenn du gar nix kompliziertes willst, ING lassen wie's ist. ✌️

[WG_Kassenführer_Wim]

bro dieser thread ist so gut ich speicher den ab für die nächste Prüfung ?? ernsthaft aber: @Schnellrechner_Silvio dein XEON-tipp ist gold wert. hab das meinem BWL-prof gezeigt und der meinte das ist tatsächlich ne vernünftige option für kurzfristige liquiditätsparking. klingt fancy ist aber simpel

[GeldTagebuch_Greta]

Ich finde es schön wie hier wirklich konkret geholfen wird statt "kommt drauf an" zu sagen ? Ich hab selbst mit Tagesgeld angefangen (N26 Spaces, nicht empfehlenswert wegen mäßiger Zinsen), dann zu ING gewechselt, und jetzt seit 3 Monaten einen kleinen Teil in XEON. Der Unterschied im Gefühl ist tatsächlich groß – beim ETF schau ich aufs Depot und nicht aufs Bankkonto. Hat ein bisschen gedauert bis das sich normal angefühlt hat. Für Einsteiger-Fazit aus meiner Sicht: Tagesgeld ist einfacher zu verstehen, Staatsanleihen oder Geldmarkt-ETF bringen minimal mehr. Wenn man bereit ist, sich einmal 2 Stunden reinzulesen, lohnt sich der Wechsel oder die Ergänzung. ?

[CashbackCasimir]

Sorry für den späten Beitrag, aber ich wollte noch was ergänzen was hier noch niemand erwähnt hat: den Steuerfreibetrag. Wer noch nicht den vollen Sparerpauschbetrag (1.000 Euro Single, 2.000 Euro zusammenveranlagte Paare) ausschöpft, sollte das bei der Planung beachten. Bei 12.000 Euro und 3,5% sind das 420 Euro Zinsen im Jahr – da ist man als Single noch unter dem Freibetrag. Heißt: steuerlich erstmal kein Unterschied ob Tagesgeld oder Anleihe, solange du unter dem Freibetrag bleibst. Aber wenn du noch andere Kapitalerträge hast (ETF-Ausschüttungen etc.), zählt das alles zusammen. Freistellungsauftrag nicht vergessen zu stellen – bei TR und ING separat! Das vergessen erstaunlich viele. ?

[NachtsparNorbert]

So, ich hab jetzt alle Antworten in Ruhe gelesen (nach dem Schlaf, nicht nach der Schicht ?). Mega hilfreich, ehrlich. Mein Plan: Ich lass 6.000 Euro auf dem ING-Tagesgeld als echten Notgroschen. Die anderen 6.000 parke ich in den XEON-ETF über TR – den hab ich mir heute Nacht kurz angeschaut, sieht simpel aus. Wenn ich damit warm geworden bin, schau ich mir vielleicht direkt eine Bundesanleihe an. @CashbackCasimir – guter Punkt mit dem Freistellungsauftrag! Hab grad nachgeschaut, bei TR hab ich keinen gestellt. Das mach ich morgen als erstes. Danke an alle, wirklich. So stellt man sich das vor wenn man als Schichtarbeiter abends nach Hause kommt und nicht stundenlang Banken-PDFs lesen will.