Sparbuch meiner Oma kündigen & umschichten — wie geht das und was lohnt sich?

[SteuerSparSebastian]

Ein steuerlicher Hinweis, der hier noch fehlt: Prüft bitte ob für Ihre Großmutter ein Freistellungsauftrag bei der Sparkasse eingerichtet ist. Der Sparerpauschbetrag beträgt seit 2023 1.000 Euro pro Person (vorher 801 Euro). Wenn keine anderen Kapitalerträge vorhanden sind, können bei einem fünfstelligen Betrag und 3,5% Zinsen gut 350–500 Euro Zinsen entstehen — die wären dann bis zu 1.000 Euro steuerlich komplett frei. Ist kein Freistellungsauftrag eingerichtet, zieht die Bank automatisch 25% Abgeltungssteuer plus Soli ab. Das lässt sich zwar über die Steuererklärung zurückholen (Günstigerprüfung, wenn der persönliche Steuersatz niedrig ist), ist aber unnötiger Aufwand. Also: Freistellungsauftrag beim neuen Institut sofort einrichten, und den bei der Sparkasse ggf. auf 0 Euro setzen oder widerrufen wenn das Konto aufgelöst wird.

[ETF-Henning]

Ich weiß, ich weiß — "Oma und ETFs" klingt erstmal wie ein schlechter Witz. Aber mal kurz den Advocatus Diaboli spielen: Wenn das Geld wirklich nicht gebraucht wird und nur als Reserve liegt — warum nicht 10–20% davon in einen einfachen Weltindex-ETF (VWCE, A2PKXG)? Zeithorizont bei 75 Jahren ist kürzer, klar. Aber "kein Risiko" ist bei 0,01% Zinsen und 3% Inflation auch kein Risiko-frei, das ist schleichender Wertverlust. Ich sag nicht, dass man alles reinschmeißt. Aber so ein kleiner Anteil als "Spielgeld" den die Oma nie anfassen muss — warum nicht? Manche 75-Jährigen sind da aufgeschlossener als man denkt, wenn man es ihnen vernünftig erklärt. ...Ich krieg jetzt wahrscheinlich Haue von Rainer ?

[RuhestandsRainer]

ETF-Henning schrieb:Ich krieg jetzt wahrscheinlich Haue von Rainer Keine Haue, Henning — der Gedanke ist nicht falsch. Ich selbst habe mit 68 noch einen kleinen ETF-Anteil aufgebaut. Aber ich möchte betonen: Das setzt voraus, dass die Person das versteht was sie da kauft, und dass sie psychisch damit umgehen kann wenn der Kurs mal 20% fällt. Das ist keine Frage des Alters, sondern des Temperaments. Wenn Lenas Oma das Geld als ihr Sicherheitspolster sieht und nachts schlecht schläft wenn sie weiß dass es schwankt — dann ist Festgeld die richtige Wahl, auch wenn es mathematisch suboptimal sein mag. Lebensqualität ist auch ein Faktor.

[Altersvorsorge_Axel]

Ich möchte einen Punkt ergänzen, der in solchen Diskussionen oft untergeht: Was ist der Zweck des Geldes? Bei einer 75-Jährigen gibt es im Wesentlichen drei Szenarien für einen größeren Geldbetrag: - Liquiditätsreserve für laufende Ausgaben und Unvorhergesehenes - Eventuelle Pflegekosten (stationäre Pflege kostet in Deutschland aktuell 2.000–3.500 Euro Eigenanteil pro Monat — das zehrt einen fünfstelligen Betrag in 2–4 Jahren auf) - Weitergabe an Erben Je nach Szenario ergibt sich eine unterschiedliche Anlagestrategie. Wenn Pflegekosten ein realistisches Thema in den nächsten Jahren sind, sollte ein erheblicher Teil jederzeit verfügbar sein. Festgeld mit 12 Monaten Bindung kann dann problematisch werden. Das ist keine Panikmache — aber dieser Aspekt sollte in der Familienplanung kurz besprochen werden, bevor man entscheidet wie lange das Geld gebunden werden kann.

[GiroKontoGustav]

Ich hab das vor zwei Jahren bei meiner Schwiegermutter gemnacht (sorry, Tippfehler, meine ich gemacht). Hat alles geklappt. Einen Tipp noch: Wenn eure Oma nicht so fit auf den Beinen ist oder ungern in die Filiale geht — viele Sparkassen machen auch Hausbesuche für ältere Kunden. Einfach anrufen und fragen. Meine Schwiegermutter hat das so gemacht, der Berater kam direkt zu ihr nach Hause.

[AzubiMitGroschemn]

alter ich les das und denk mir: warum haben omas eigentlich immer sparbücher mit 0,0irgendwas?? meine oma auch lmao ? das ist generationsübergreifendes leiden aber ernsthaft, der thread hier ist echt gold. ich schick das mal meiner mutter, vielleicht können wir endlich das sparbuch meiner oma auch auflösen. danke lena dass du gefragt hast ?

[StufiSparerin_Lena]

Okay ich fasse kurz zusammen was ich mitgenommen habe, damit der Thread auch für andere nützlich ist ? - Sparbuchheft raussuchen (!!) - Termin bei der Sparkasse, Kündigung unterschreiben — 3 Monate Frist für Beträge über 2.000€ - Freistellungsauftrag checken / neu einrichten (@SteuerSparSebastian, super Hinweis!) - Geld aufteilen: ein Teil Tagesgeld (flexibel), ein Teil Festgeld 6–12 Monate - Pflegekosten-Szenario im Hinterkopf behalten (@Altersvorsorge_Axel, das hatte ich gar nicht bedacht) - Vollmacht — haben wir zum Glück schon Ich glaube wir werden nächste Woche zusammen zur Sparkasse gehen und dann schauen wir mal was bei Weltsparen oder Zinspilot gerade so geht. ETFs lassen wir erstmal weg, meine Oma wäre da eher skeptisch. Vielleicht erkläre ich ihr das irgendwann, aber erstmal Schritt für Schritt ? Danke an alle!! Dieser Thread hat mehr geholfen als zwei Semester BWL ?

[FreiheitsfondsFrederike]

Weiß nicht ob das jemand hier kennt aber https://finalarm.de hat bei mir ganz gut funktioniert um erstmal einen Überblick zu kriegen bevor ich tiefer eingestiegen bin.