Neukunden-Bonus Tagesgeld: Lohnt sich der ständige Bankwechsel wirklich?

[RoswithaSpartStreng]

Ich führe seit 2021 eine genaue Aufstellung über meine Tagesgeldkonten. Ergebnis nach drei Jahren konsequenten Wechselns mit einem Kapital von durchschnittlich 40.000 €: Ich habe gegenüber dem Szenario «immer bei derselben Bank» insgesamt ca. 1.840 € mehr Zinserträge erzielt. Das ist nach Steuern gerechnet, und ich habe meinen Freistellungsauftrag dabei voll ausgenutzt. Der Aufwand war überschaubar. Ich habe in diesem Zeitraum sieben Konten eröffnet und sechs wieder gekündigt. Zeitaufwand je Eröffnung: durchschnittlich 45 Minuten. Kündigung: 10 Minuten. Also insgesamt ca. 8–9 Stunden für knapp 1.840 €. Das entspricht einem Stundensatz von über 200 €. Den erreiche ich in meinem Beruf nicht.

[BudgetBärBenni]

200€ stundelohn einfach so durch konto wechseln????? ok ich fang heute noch an zu sparen ??

[ETF_Elsbeth]

Ich möchte eine etwas andere Perspektive einbringen. Das Tagesgeld-Hopping funktioniert gut für den liquiden Notgroschen, aber ich würde davor warnen, größere Summen dauerhaft auf Tagesgeldkonten zu parken – selbst mit dem besten Neukunden-Bonus. Der reale Zinssatz liegt nach Inflation und Steuern meistens noch im negativen Bereich oder bestenfalls knapp darüber. Wer mittelfristig Vermögen aufbauen will, sollte das Tagesgeld-Hopping als Optimierung für den Liquiditätspuffer sehen – nicht als Sparstrategie. Für alles über 3–6 Monatsgehälter hinaus gibt es bessere Instrumente. Das ist keine Kritik am Thread – der OP fragt ja genau das. Aber ich erlebe oft, dass Leute viel Energie ins Tagesgeld-Optimieren stecken und dabei vergessen, den Rest ihres Geldes überhaupt zu investieren.

[RentnerKarlheinz]

Ich bin 71 und habe das erstmals letztes Jahr ausprobiert. Meine Tochter hat mir geholfen bei dem ganzen Video-Ident Kram. Wir haben 25.000 Euro von der Sparkasse (dort gab es praktisch gar nichts) zur ING verschoben, Neukudenbonus 4% für 4 Monate, dann zur Consorsbank weiter. Unterm Strich hab ich etwa 320€ mehr Zinsen gehabt als wenn ich bei der Sparkasse geblieben wäre. Für mich als Rentner ist das schon was. Die ganze Sache war aber nur möglich weil meine Tochter dabei war – alleine hätte ich das mit dem Smartphone-Ident nicht hinbekommen.

[ChillFaktor_Christoph]

ok aber mal ehrlich: hat jemand mal ausgerechnet was passiert wenn man statt dem ganzen hin-und-her-gehüpfe einfach einmal 2 stunden in sein ETF-depot schaut und einen sparplan aufsetzt? ? ich glaub da kommt am ende mehr bei raus ich mein, @ETF_Elsbeth hats ja auch schon angedeutet. tagesgeld-hopping für den notgroschen: ja ok. aber als hobby? nee danke lol

[ETF_Elsbeth]

@ChillFaktor_Christoph Das ist kein Entweder-oder. Wer seinen Notgroschen ohnehin halten muss – und das sollte jeder – der kann ihn genauso gut optimal verzinsen. Das widerspricht einem ETF-Sparplan nicht.

[Mahnbescheid_Monika]

ich hab das mal versucht mit der DKB und das war so eine Aktion... erst hat das Video-Ident nicht funktoiniert, dann war meine Adresse angeblich nicht verifiziert, dann kam ein Brief der nie angekommen ist. nach 3 wochen hab ich aufgegeben ? vielleicht bin ich zu ungeduldig aber wenn das bei jeder bank so ist, nee. ING soll angeblich einfacher sein?

[Teilzeit_Tanja_Invest]

@Mahnbescheid_Monika Ja, ING ist wirklich deutlich reibungsloser. Das Ident-Verfahren hat bei mir beim ersten Versuch funktioniert, und die Überweisung vom alten Konto war am nächsten Tag drauf. Consorsbank war auch ok. DKB ist seit dem Relaunch leider... naja. ?

[ZüriFinanzZara]

Kurze Anmerkung aus Schweizer Perspektive: Hier ist das Thema etwas anders gelagert, da die Zinsen bei Schweizer Banken generell anders strukturiert sind und es kaum vergleichbare Neukundenaktionen gibt. Ich lese den Thread dennoch mit Interesse, weil ich ein Konto in Deutschland habe. Was mich interessiert: Gibt es eigentlich Probleme, wenn man als in Deutschland steuerpflichtiger Auslandsansässiger solche Konten eröffnen möchte? Ich habe gelesen, dass manche Banken das ablehnen oder zumindest erschweren.

[FINANZflüsterin_Fiona]

@ZüriFinanzZara Ich bin in derselben Situation (Zürich, deutsches Konto). ING lehnt Nicht-EU-Ansässige ab, das ist tatsächlich ein Problem. DKB und Consorsbank sind da flexibler, sofern man eine deutsche Meldeadresse nachweisen kann – was bei mir glücklicherweise noch der Fall ist (Eltern in Deutschland). Ohne deutsche Meldeadresse wird's schwierig. Trade Republic hingegen akzeptiert auch CH-Adressen problemlos, der Tagesgeld-Zins ist dort aber nicht als Neukundenbonus konzipiert, sondern dauerhaft (aktuell 3,75% für EUR-Guthaben). Das ist für uns als «externe» Nutzer eigentlich die praktischste Lösung.