Freistellungsauftrag aufteilen auf mehrere Depots – wie macht ihr das?

[KreditkarteKarl_FFM]

@WeltportfolioWalter hat einen wichtigen Punkt angesprochen, den ich unterstreichen möchte: die Verlustverrechnungstöpfe. Bei Trade Republic gibt es außerdem seit einiger Zeit auch Zinsen auf das Verrechnungskonto (aktuell je nach Marktlage 2-3%). Die laufen ebenfalls gegen den Freistellungsauftrag. Wer das vergisst und hauptsächlich Zinsen bei TR kassiert, aber den Freibetrag dort zu niedrig angesetzt hat, wundert sich am Jahresende über die Steuerabzüge. Mein Vorschlag für Dorotheas konkrete Situation: Comdirect auf 400 € anheben, DKB auf 350 € senken, TR auf 250 € lassen – aber das hängt natürlich davon ab, wo die Zinsen und Dividenden tatsächlich anfallen.

[GiroGuru_Gino]

Als jemand, der von innen in der Bank gearbeitet hat: Der Prozess mit dem Bundeszentralamt für Steuern ist wirklich automatisiert. Die Banken melden die eingerichteten Freistellungsaufträge elektronisch. Bei Überschreitung der 1.000 € bekommst du früher oder später eine freundliche Erinnerung vom Finanzamt – oder es wird schlicht bei der nächsten Veranlagung gegengerechnet. ? Was viele nicht wissen: Du kannst den Freistellungsauftrag auch unterjährig mehrfach anpassen. Es gibt keine Begrenzung, wie oft du das machst. Also einfach flexibel bleiben und bei Bedarf anpassen.

[MedizinstudentMax_HH]

Ich hab bei mir das selbe Problem gehabt – aber andersrum. Hab 800 € bei Trade Republic eingetragen, obwohl ich da kaum Erträge hatte, und 200 € beim Scalable, wo mein MSCI World ETF lag. Ergebnis: fast 60 € Steuer zu viel abgeführt, die ich dann über die KAP-Anlage zurückholen musste. Moral von der Geschichte: Freistellungsauftrag dorthin, wo die Erträge wirklich sind. Klingt logisch, macht man aber nicht immer. ?

[SkeptischerSigurd]

Also ich frag mich ehrlich, ob das ganze Depot-Splitting den Aufwand wert ist. Klar, Comdirect hat vielleicht bessere Konditionen für Dividendenaktien, aber dann zahlt man woanders mehr für Sparpläne... irgendwo muss man immer Abstriche machen. Ich hab alles bei einem einzigen Neobbroker, zahle null Gebühren und muss mich um sowas hier gar nicht kümmern. Nicht für jeden die Lösung, aber manchmal ist einfach einfach besser.

[RenditeRalf_NRW]

Ich möchte noch einen Punkt ergänzen, der in diesem Thread noch nicht vorkam: Wer Kirchensteuer zahlt, sollte beim Freistellungsauftrag auch das im Blick haben. Die Kirchensteuer auf Kapitalerträge (8 oder 9 %, je nach Bundesland) wird automatisch einbehalten, sobald Kapitalertragsteuer fällig wird – also genau dann, wenn der Freistellungsauftrag überschritten ist. Das erhöht die effektive Steuerbelastung auf abgeführte Kapitalerträge je nach Konfession auf bis zu ~28 %. Ein Grund mehr, den Freistellungsauftrag sauber zu pflegen. Für Dorothea konkret: Als Gymnasiallehrerin in NRW würde ich mal schauen, ob du im Kirchensteuerregister eingetragen bist – dann ist das Thema noch etwas drängender.

[Mod_Clemens_Finanzen]

Schöner Thread, gute Diskussion. Ich häng noch zwei Links zur offiziellen Quelle an, falls jemand nachlesen möchte: - Bundeszentralamt für Steuern zur Freistellungsaufteilung: bzst.de - § 20 Abs. 9 EStG – Sparer-Pauschbetrag Kurze Klarstellung für alle Mitleser: Der Freistellungsauftrag ist nicht dasselbe wie der Sparer-Pauschbetrag. Der Pauschbetrag ist der steuerliche Freibetrag (1.000 € / 2.000 €). Der Freistellungsauftrag ist die Anweisung an das Kreditinstitut, bis zu einem bestimmten Betrag keine Steuer abzuziehen. Man kann mehrere Freistellungsaufträge bei verschiedenen Instituten einrichten, solange die Summe den Pauschbetrag nicht überschreitet. Das wird in Foren oft durcheinandergeworfen – nur zur Sicherheit.

[NachzahlerNadja]

Sorry für den Nachklapp – aber ich stoße diesen Thread nochmal an, weil ich gerade in der Praxis genau so einen Fall hatte: Kundin hatte 1.200 € Freistellungsaufträge verteilt (also 200 € zu viel), das Bundeszentralamt hat das beim Datenabgleich entdeckt. Sie bekam einen Bescheid mit Nachforderung für die zu Unrecht nicht einbehaltene Steuer auf die 200 € – also rund 53 € inkl. Soli. Kein Drama, aber lästig. Also wirklich: die Summe aller Freistellungsaufträge im Blick behalten. Jahresanfang kurz prüfen, fertig.