Direktversicherung beim alten AG — was passiert damit beim Jobwechsel?

[Dividenden_Dieter]

Ich möchte noch einen Punkt einwerfen, der in dieser Diskussion fehlt: die Qualität des bestehenden Vertrags. Eine Allianz-Direktversicherung aus dem Jahr ~2016/2017 hat mit hoher Wahrscheinlichkeit noch einen garantierten Rechnungszins von 1,25%. Das klingt mager, ist aber im aktuellen Direktversicherungsmarkt für Neuverträge nicht mehr zu bekommen — Neuverträge haben seit 2022 nur noch 0,25% Garantiezins. Das ist ein Argument für die Beitragsfreistellung und gegen eine Kündigung, selbst wenn die Konditionen insgesamt nicht berauschend sind. Den Altvertrag als eingefrorenes Kapital laufen lassen und beim neuen AG ggf. mit einem anderen Instrument (Pensionskasse, oder gleich privat in ETFs) weitermachen kann eine sinnvolle Kombination sein.

[Nebenjob_Nele]

Ich bin freiberuflich und hab keine bAV, aber ich lese hier immer wieder mit weil ich das Thema für später im Hinterkopf behalte ? Eine Frage an die Experten hier: Wenn jemand zwischen zwei Jobs eine Pause macht (z.B. 3 Monate Sabbatical) — wird die Direktversicherung da automatisch beitragsfrei gestellt oder muss man aktiv was beantragen?

[FinanzNerd_Thaddäus]

Nebenjob_Nele schrieb:Wenn jemand zwischen zwei Jobs eine Pause macht — wird die Direktversicherung da automatisch beitragsfrei gestellt? Nicht automatisch — du musst aktiv beim alten AG (bzw. der Versicherung) die Beitragsfreistellung beantragen. Solange niemand was sagt, kann es sein, dass der Vertrag einfach ruht oder — schlimmer — der AG kündigt ihn bei Austritt wenn er unaufgeklärt ist. In der Praxis: Beim Austritt aus dem Unternehmen bekommst du in der Regel ein Schreiben mit deinen Optionen. Trotzdem aktiv nachfragen und nicht auf automatische Prozesse vertrauen. Die HR-Abteilungen machen da gerne Fehler.

[WenigerIstMehr_Willi]

Ich frag mich ehrlich gesagt immer ob sich die bAV über Direktversicherung für Normalverdiener wirklich lohnt wenn man die KV-Abzüge im Alter gegenrechnet ? Ich hab das mal für mich durchgerechnet (Erzieher, 35k brutto) und bin zum Schluss gekommen dass ein normaler ETF-Sparplan nach Steuern nicht schlechter dasteht — und flexibler ist. Ich will das nicht pauschal verdammen, aber der Steuervorteil jetzt vs. Steuern+KV später ist nicht so eindeutig wie Versicherungsvertreter das gern darstellen ?

[BausparkassenBernd]

@WenigerIstMehr_Willi das ist eine berechtigte Frage, aber sie ist für den OP gerade nicht relevant — der Vertrag läuft bereits 7 Jahre, da hat die Kündigung eindeutig Nachteile. Ob man neu anfangen sollte, ist ne andere Diskussion. Und ja, ich bin Versicherungsvertreter, aber ich sage trotzdem: bAV ist kein Allheilmittel. Bei Geringverdienern oder kurzen Laufzeiten kann der ETF-Sparplan besser sein. Kommt auf die Zahlen an.

[MediMicha]

Ich hab meine Direktversicherung beim letzten Stellenwechsel (Krankenhaus zu Krankenhaus) mitgenommen. Der neue AG hat den Allianz-Vertrag einfach übernommen, war kein großes Thema. Das Formular hat die HR-Abteilung des neuen Hauses direkt ausgefüllt, ich musste nur unterschreiben. Was ich aber empfehle: Lass dir schriftlich bestätigen, dass der Vertrag übernommen wird — bevor du beim alten AG kündigst. Ich hatte kurz Stress weil das neue HR-Büro das zunächst vergessen hatte und der Vertrag eine Weile im Niemandsland hing.

[ETF_Einsteigerin_Eva]

Danke an alle hier, ich hab für mich mitgeschrieben ? Ich hab auch eine laufende Direktversicherung über meinen AG (Träger, nicht Allianz sondern Debeka) und dachte immer das regelt sich beim Jobwechsel irgendwie von selbst. Nach diesem Thread weiß ich, dass ich da aktiv werden muss. @Zinsjäger_Joachim: Hast du schon mit deinem neuen AG gesprochen? Würde mich interessieren wie die reagiert haben.

[Zinsjäger_Joachim]

Kurzes Update von mir — erstmal vielen Dank an alle, das war wirklich hilfreich und deutlich klarer als die Allianz-Broschüre. Ich habe inzwischen mit der HR-Abteilung des neuen AG gesprochen. Die haben kurz geschluckt ("Direktversicherung? Moment..."), dann aber bestätigt, dass sie den Vertrag als Versicherungsnehmer übernehmen können. Ich soll das Formular von der Allianz anfordern — haben sie selbst noch nicht parat gehabt, @MediMicha, da hatten Sie recht mit dem aktiven Nachfassen. Den Tipp mit der schriftlichen Bestätigung vor Austritt beim alten AG nehme ich auf jeden Fall mit. Und den KV-Punkt im Alter hatte ich tatsächlich komplett vergessen, danke @BavarianBudgetBasti und @FinanzNerd_Thaddäus — das werde ich bei der nächsten Gesamtrechnung einbeziehen. Vorerst sieht es gut aus. Ich melde mich nochmal wenn der Wechsel vollzogen ist.